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578疫情之下，以線下展業(yè)為主的各大金融機(jī)構(gòu)都在加速推動(dòng)線上轉(zhuǎn)型，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用呈加速發(fā)展態(tài)勢(shì)。德勤分析了金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對(duì)人工智能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)并從中獲益，以期對(duì)企業(yè)能有所啟示。
金融機(jī)構(gòu)加速推動(dòng)線上轉(zhuǎn)型
受疫情影響，各行業(yè)都在積極探索“零接觸”的線上服務(wù)或生產(chǎn)方式。過去以線下展業(yè)為主的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生著顯著變化。
德勤管理咨詢大數(shù)據(jù)與人工智能合伙人尤忠彬?qū)σ咔橄陆鹑谛袠I(yè)的變化進(jìn)行了總結(jié)，主要表現(xiàn)為四個(gè)“加速”：“一是客戶行為線上化加速；二是業(yè)務(wù)交付的智能化加速；三是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向精益經(jīng)營(yíng)的步伐加速；四是金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)創(chuàng)新加速?！倍斯ぶ悄茏鳛榫€上模式發(fā)展中的重要技術(shù)之一，在此次疫情中被按下了加速鍵。由于線下服務(wù)與營(yíng)銷模式被迫停止，金融機(jī)構(gòu)將加速線上模式的建設(shè)，智能化的應(yīng)用將迎來(lái)進(jìn)一步發(fā)展。尤忠彬指出：“短期內(nèi)，人工智能將在金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)客戶服務(wù)端與中后臺(tái)交付端迎來(lái)廣泛應(yīng)用。”
人工智能入場(chǎng)：風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存
業(yè)界普遍認(rèn)為，金融業(yè)的高度數(shù)據(jù)化和其清晰的業(yè)務(wù)規(guī)則目標(biāo)，是人工智能技術(shù)的最好應(yīng)用場(chǎng)景。早在2018年，人工智能與金融業(yè)的融合就已經(jīng)開始。當(dāng)前，新一代人工智能在全球興起，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新動(dòng)力，人工智能也必將會(huì)為金融業(yè)帶來(lái)更多可能。
但在這片未知的海洋中，仍存在著許多挑戰(zhàn)與不確定性，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)？
德勤總結(jié)并分析了當(dāng)前金融領(lǐng)域運(yùn)用人工智能的主要風(fēng)險(xiǎn)，其中可解釋性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和歧視與正義是最受關(guān)注的三大重點(diǎn)問題。
一、人工智能的可解釋性。隨著技術(shù)發(fā)展，人工智能日益復(fù)雜，有時(shí)開發(fā)者都難以全面理解人工智能做出決策的原因和邏輯，因而隱藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要通過提升透明度等方式，建立一種平衡的知情信任來(lái)提升解釋性。
二、人工智能的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)均采用人工智能進(jìn)行決策時(shí)，其市場(chǎng)信號(hào)解讀趨同，導(dǎo)致一個(gè)市場(chǎng)信號(hào)的影響不斷強(qiáng)化，形成偏離正常市場(chǎng)規(guī)律的結(jié)果。而這些不正常的市場(chǎng)變化會(huì)成為人工智能的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)，將人工智能的決策邏輯進(jìn)一步畸化，造成惡劣后果。為應(yīng)對(duì)這一問題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過強(qiáng)化關(guān)鍵市場(chǎng)信號(hào)的捕捉與報(bào)告、采用可交互式的人工智能決策引擎、采用熔斷工具等方式，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
三、歧視與公平。歧視在金融系統(tǒng)中的呈現(xiàn)主要包括來(lái)自人的歧視、數(shù)據(jù)歧視、模型歧視和間接歧視，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工的反歧視培訓(xùn)、促進(jìn)工作場(chǎng)所多元化，并通過現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)分析工具，進(jìn)行監(jiān)控，糾正潛在歧視。同時(shí)，解決這一問題也需要政策制定者和金融機(jī)構(gòu)共同努力。
此外，金融領(lǐng)域中的人工智能還存在算法受托、算法合謀等其他不確定性因素。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何獲益？
在技術(shù)飛速發(fā)展的背景下，人工智能越來(lái)越多地參與到金融行業(yè)的變革之中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)正視技術(shù)，積極轉(zhuǎn)變，抓住機(jī)遇。
德勤對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了五條建議：“一是價(jià)值引領(lǐng)，任何人工智能的研究與應(yīng)用應(yīng)以產(chǎn)出業(yè)務(wù)價(jià)值為核心目標(biāo)；二是戰(zhàn)略先行，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面看待人工智能帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，重新構(gòu)思數(shù)據(jù)與人工智能時(shí)代下的新商業(yè)模式，打造適宜自身的‘?dāng)?shù)據(jù)飛輪’模型，并由此出發(fā)細(xì)化人工智能的建設(shè)任務(wù)與應(yīng)用場(chǎng)景；三是全面轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從對(duì)技術(shù)本身的關(guān)注，擴(kuò)展到對(duì)人工智能應(yīng)用的體系性的關(guān)注，圍繞人工智能，從組織機(jī)制、人才隊(duì)伍、企業(yè)文化、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)基礎(chǔ)出發(fā)，全面重塑核心能力；四是由點(diǎn)及面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)找到適宜的核心人工智能場(chǎng)景，快速啟動(dòng)建設(shè)、敏捷迭代，實(shí)現(xiàn)最佳效果，并在此基礎(chǔ)上凝結(jié)方法、能力，推動(dòng)規(guī)模化應(yīng)用；五是戰(zhàn)略定力，金融機(jī)構(gòu)要清晰地認(rèn)識(shí)到人工智能的價(jià)值并堅(jiān)決地投入資源，推動(dòng)變革?！?/span>
