QQ在線
企業(yè)微信
資訊
275因?yàn)橐咔槎饛V泛關(guān)注的“零接觸銀行”該如何構(gòu)建?5月18日,ABC SUMMIT 2020百度云智峰會(huì)夏季峰會(huì)在線上召開(kāi),百度智能云在主論壇上重磅發(fā)布了“未來(lái)銀行解決方案”。在隨后舉行的智慧金融專題論壇上,百度智能云智慧金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人和多位業(yè)內(nèi)大咖一起分享了對(duì)金融行業(yè)的洞察和思考,以及智能化落地實(shí)踐案例。智能的、安全的、無(wú)處不在的未來(lái)銀行距離公眾越來(lái)越近。
“百度智能云智慧金融的價(jià)值主張一直是恪守中立以及全面領(lǐng)先的AI和數(shù)據(jù)洞察力?！卑俣戎悄茉瀑Y深解決方案總監(jiān)劉俊在論壇上表示,“百度智能云智慧金融解決方案十分重視科技與場(chǎng)景的融合,同時(shí)在場(chǎng)景中尤其重視智能化場(chǎng)景的落地與實(shí)現(xiàn)。金融業(yè)科技部門(mén)的CIO不僅要看到‘一核兩翼’帶來(lái)的自主可控、高可用性、高性價(jià)比等技術(shù)架構(gòu)和能力帶來(lái)的IT變革,更要理解和看到帶來(lái)的智能金融的‘六智場(chǎng)景’的變革?！?/span>
所謂“一核兩翼”是由百度智能云提出的集互聯(lián)網(wǎng)核心方案,數(shù)據(jù)信息服務(wù)方案、金融智能化方案三者一體的智慧金融綜合解決方案。其中互聯(lián)網(wǎng)核心是依托百度二十年的技術(shù)沉淀積累的云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、圖數(shù)據(jù)庫(kù)以及最新的區(qū)塊鏈等形成技術(shù)底座和基礎(chǔ),可以幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建高性能、低成本、可彈性擴(kuò)展及敏捷交付的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),包含銀行機(jī)構(gòu)的客戶觸達(dá)、資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)組件。左翼是金融數(shù)據(jù)平臺(tái),重點(diǎn)關(guān)注零售數(shù)據(jù)和對(duì)公數(shù)據(jù)的洞察和合理利用,包括數(shù)據(jù)智能工具和數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品兩部分,智能工具關(guān)注數(shù)據(jù)的價(jià)值挖潛和安全利用。。右翼是金融智能平臺(tái),包括AI建模層、AI能力層、AI業(yè)務(wù)層三個(gè)層次,其中,AI建模層分別考慮非結(jié)構(gòu)化的語(yǔ)音語(yǔ)義圖像的建模與結(jié)構(gòu)化的業(yè)務(wù)建模兩種模式。與之相應(yīng)的是AI能力層的兩大類能力,結(jié)構(gòu)化建模帶來(lái)的感知能力,業(yè)務(wù)建模帶來(lái)的思維能力。再往上是AI業(yè)務(wù)層的服務(wù)化。比如有AI虛擬形象平臺(tái)用于智能化的交互,有IPA智能流程自動(dòng)化機(jī)器人用于業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化和智能化處理,還有推薦引擎和搜索引擎。據(jù)介紹,這一層的對(duì)話平臺(tái)已經(jīng)廣泛用于智能客服應(yīng)用中。
劉俊表示,作為科技部門(mén)的CIO不僅要看到一核兩翼帶來(lái)的自主可控、高可用性、高性價(jià)比等技術(shù)架構(gòu)和能力帶來(lái)的IT變革,更要理解和看到帶來(lái)的智能金融的“六智場(chǎng)景“的變革。 這六個(gè)場(chǎng)景分別是產(chǎn)品管理、營(yíng)銷獲客、安全風(fēng)控、服務(wù)體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)管理、生態(tài)建設(shè)。
在產(chǎn)品管理方面,針對(duì)金融客戶與日俱增的個(gè)性化需求,百度智能云能夠依托大數(shù)據(jù)和AI算法為金融機(jī)構(gòu)提供“從市場(chǎng)調(diào)研到產(chǎn)品迭代優(yōu)化”全流程解決方案,對(duì)客戶和產(chǎn)品的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合與分析及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,實(shí)現(xiàn)千人千面的產(chǎn)品服務(wù)。
在營(yíng)銷獲客方面,針對(duì)獲客難、轉(zhuǎn)化率低、流失率高等問(wèn)題,百度智能云為金融機(jī)構(gòu)提供“尋客、觸客、落客、留客“的全鏈條解決方案,用“營(yíng)銷數(shù)據(jù)模型能力”、“智能交互能力”、“營(yíng)銷平臺(tái)化能力”三大核心能力,在降低獲客成本的同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
安全風(fēng)控方面,百度智能云通過(guò)事前中后的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理思路,全面解決目前傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)覆蓋度低、欺詐手段識(shí)別慢難、缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等風(fēng)控行業(yè)普遍存在的問(wèn)題。
服務(wù)體驗(yàn)方面,百度智能云與浦發(fā)銀行共同推出了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)虛擬員工數(shù)字人小浦,創(chuàng)造了金融服務(wù)的新模式。
運(yùn)營(yíng)管理方面,百度智能云通過(guò)建設(shè)運(yùn)營(yíng)管理的自動(dòng)化智能化可進(jìn)化機(jī)器人群。解決業(yè)務(wù)流程周期長(zhǎng)、人工處理耗時(shí)多、流程優(yōu)化成本高的難題。
生態(tài)建設(shè)方面,百度智能云聚焦金融智能云平臺(tái),提供安全彈性可擴(kuò)展的云平臺(tái),并開(kāi)放自身全面的場(chǎng)景能力覆蓋各種金融業(yè)務(wù)需求。
劉俊表示,百度金融科技以云為基礎(chǔ),AI為抓手,聚焦六大場(chǎng)景,充分開(kāi)放組織能力和技術(shù)能力給予業(yè)界客戶和合作伙伴,與金融客戶和合作伙伴一路同行,邁向新金融。
目前,浦發(fā)銀行和百度智能云聯(lián)合打造的銀行業(yè)首個(gè)數(shù)字人員工“小浦”已經(jīng)出現(xiàn)在浦發(fā)銀行APP、網(wǎng)銀和各類服務(wù)終端上,為人們提供智能化的金融服務(wù),讓人足不出戶,不用去銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)就能獲得真人一樣的情感交互體驗(yàn),以及“千人千面”的個(gè)性化定制服務(wù)。接下來(lái),將“銀行網(wǎng)點(diǎn)的交易、銷售以及宣傳三大功能金融場(chǎng)景服務(wù)”與“以計(jì)算機(jī)創(chuàng)建的、其外觀和行為類似于真實(shí)的人類,并具有表達(dá)情感和智慧能力的數(shù)字人”深度融合的未來(lái)銀行解決方案也將率先落地百信銀行,為國(guó)內(nèi)“未來(lái)銀行”打造樣板間。
目前,百度智慧金融已經(jīng)服務(wù)了近200家金融客戶,其中包括國(guó)有6大銀行、9大股份制銀行、21家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),涉及營(yíng)銷、風(fēng)控等十幾個(gè)金融場(chǎng)景。并且已經(jīng)構(gòu)建了超過(guò)30家的合作伙伴生態(tài),躋身中國(guó)金融云解決方案領(lǐng)域第一陣營(yíng)。此外,百度智能云打造的能夠自動(dòng)化完成業(yè)務(wù)處理的數(shù)字員工已在75家客戶落地,助力客戶運(yùn)營(yíng)效率提升50%以上;零售金融科技產(chǎn)品已在28家落地,覆蓋信用卡營(yíng)銷、信貸風(fēng)控、保險(xiǎn)反欺詐等核心場(chǎng)景,其中貸款不良率能夠做到低于行業(yè)均值相對(duì)值的10%。據(jù)百度5月19日發(fā)布的2020年第一季度財(cái)報(bào)顯示,智能云實(shí)現(xiàn)健康增長(zhǎng)。AI新業(yè)務(wù)正在成為百度的強(qiáng)勁增長(zhǎng)引擎。
大會(huì)上,多家金融機(jī)構(gòu)也分享了對(duì)智慧金融的理解以及與百度智能云的合作經(jīng)驗(yàn)和成果。
浦發(fā)銀行信息科技部人工智能技術(shù)負(fù)責(zé)人李鋒表示,科技和金融業(yè)務(wù)一直以來(lái)都是持續(xù)相融并創(chuàng)新變革的,但是目前無(wú)論是線下的終端設(shè)備還是線上的移動(dòng)設(shè)備交互,都還需要更好的人性化和社交化的服務(wù)體驗(yàn)。他認(rèn)為,金融服務(wù)和人的新數(shù)字交互是從交易到交談再到交心的過(guò)程,新形態(tài)下的數(shù)字關(guān)系是一種金融和生活相結(jié)合的數(shù)字化金融服務(wù),也是真正以客戶為中心的金融服務(wù)體現(xiàn)。浦發(fā)數(shù)字人的人性化服務(wù)能力就成為了這種體現(xiàn)的關(guān)鍵。未來(lái),結(jié)合當(dāng)前社交化、自媒體化的大趨勢(shì),通過(guò)文本、視頻、語(yǔ)音等多種形態(tài),浦發(fā)銀行也將聯(lián)合百度在新數(shù)字媒介下繼續(xù)創(chuàng)新實(shí)踐。
智慧金融在保險(xiǎn)領(lǐng)域起到越來(lái)越重要的作用,陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁、總精算師朱仁棟就表示,在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的過(guò)程中,對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)一項(xiàng)重要的能力就是車險(xiǎn)定價(jià)智能化的能力。智能定價(jià)的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)原材料的豐富以及算法工具的提升。隨著互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,可以生產(chǎn)豐富的數(shù)據(jù)元素,同時(shí)大數(shù)據(jù)處理技術(shù)也在飛躍發(fā)展。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)與百度聯(lián)合建模使用私有化部署的智能云度信金融安全計(jì)算平臺(tái)(MesaTEE可信計(jì)算),使數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn),同時(shí)保持模型運(yùn)算的效率和效果。
作為全球首家主流商業(yè)銀行和主流互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)銀行,百信銀行不僅肩負(fù)著中信銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型的重任,也是百度金融科技的試驗(yàn)田。百信銀行副行長(zhǎng)王曉煒表示,隨著金融科技的迅速發(fā)展,金融服務(wù)日益呈現(xiàn)出場(chǎng)景化、碎片化和敏捷化的特征,銀行基于傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的獲客和活客模式都會(huì)被打破。在此背景下,百信銀行聯(lián)合百度智能云攜?打造了場(chǎng)景?融實(shí)驗(yàn)室,通過(guò)虛擬金融助手共同探索未來(lái)銀?O+O的新形態(tài)。
王曉煒透露,在2020年下半年,百信銀行的未來(lái)銀行金融實(shí)驗(yàn)室將面向公眾開(kāi)放,實(shí)驗(yàn)室不僅僅展現(xiàn)中信、百度和百信銀行自己研發(fā)的金融科技成果,也會(huì)展現(xiàn)整個(gè)中國(guó)金融科技行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)領(lǐng)先的應(yīng)用和體驗(yàn),希望能最大限度滿足廣大年輕用戶對(duì)未來(lái)銀行的好奇心,建立從認(rèn)知、體驗(yàn)到互動(dòng)的一流的用戶體驗(yàn)。
IDC發(fā)布的《未來(lái)銀行白皮書(shū)》表示,未來(lái)銀行將是智能的、安全的、無(wú)處不在的,面對(duì)著零售客戶越來(lái)越豐富多樣的金融需求,以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念將深入人心,銀行將在保證信息安全與經(jīng)營(yíng)合規(guī)的前提下,嵌入到更多生態(tài)合作方的場(chǎng)景中,以科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)、管理的創(chuàng)新。 對(duì)于如何建設(shè)未來(lái)銀行,《白皮書(shū)》認(rèn)為,除了要夯實(shí)自身科技水平,銀行更應(yīng)借助合作伙伴的力量,通過(guò)攜手優(yōu)秀的金融技術(shù)提供商,共同打造智能、高效、安全的金融服務(wù)新范式。
金融業(yè)的智能化改革是行業(yè)的重要發(fā)展趨勢(shì)。百度智能云基于領(lǐng)先的AI中臺(tái)、知識(shí)中臺(tái),幫助客戶打造符合用戶需求和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的未來(lái)銀行,加速中國(guó)金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)智能化升級(jí)步伐。
